Protéger vos revenus
Prévoyance infirmière libérale
Un IDEL qui s'arrête ne facture plus. Or la CARPIMKO ne verse aucune indemnité pendant les 90 premiers jours d'arrêt. La prévoyance comble ce trou et sécurise vos revenus, votre invalidité et vos proches.
Couverture déductible via la loi Madelin — devis en 2 minutes
- sans indemnité CARPIMKO
- 90 jours
- ensuite seulement
- ~55 €/j
- pour combler le trou
- dès ~30 €/mois
Le trou de 90 jours de la CARPIMKO
C'est la spécificité qui piège le plus les infirmière libérales.
En cas d'arrêt maladie ou d'accident, la CARPIMKO ne verse rien avant le 91ᵉ jour, puis une indemnité d'environ 55 €/jour — très loin d'un revenu de cabinet. Trois mois d'arrêt = trois mois sans rentrée, alors que loyer et charges continuent.
La franchise est le délai avant indemnisation. Une franchise courte (1 à 15 jours) couvre dès le début de l'arrêt et neutralise le trou CARPIMKO.
Ce que couvre une bonne prévoyance
- Indemnités journalières dès le 1ᵉʳ / 3ᵉ / 15ᵉ jour
- Invalidité partielle ou totale (TMS du praticien)
- Capital décès et rente pour vos proches
- Les dommages causés aux patients (→ RC Pro)
- Le matériel et le local (→ multirisque)
Plus vous souscrivez jeune et sans antécédent de santé, plus le tarif est bas et les garanties larges.
Quelle indemnité journalière viser ?
Le bon montant n'est pas le plus élevé : c'est celui qui couvre vos charges fixes et votre revenu, sans surprime inutile.
| Franchise choisie | Indemnisée à partir de | Pour qui ? |
|---|---|---|
| 1 à 3 jours | Presque tout arrêt | Trésorerie tendue, pas d’épargne de précaution |
| 15 jours | Arrêts significatifs | Compromis coût / protection le plus courant |
| 30 jours et + | Arrêts longs seulement | Épargne disponible, on cherche le tarif mini |
Plus la franchise est courte, plus la cotisation monte — mais plus le trou CARPIMKO est neutralisé.
- Indemnité journalière (IJ)
- À caler sur votre revenu net quotidien : un cabinet à 4 000 €/mois vise ~130 €/jour.
- Invalidité
- Barème « professionnel » (métier de IDEL) plutôt que « fonctionnel » : un TMS de l’épaule vous empêche d’exercer même sans invalidité générale.
- Décès
- Capital + rente éducation dimensionnés sur vos crédits et la situation de vos proches.
Les pièges d’un contrat de prévoyance
- Barème d’invalidité PROFESSIONNEL (métier de IDEL)
- Franchise adaptée à votre trésorerie
- IJ calée sur votre revenu réel, revalorisée
- Souscrire jeune et sans antécédent
- Un barème « fonctionnel » qui ignore votre métier
- Une IJ plafonnée trop bas « pour payer moins »
- Attendre un premier pépin de santé pour souscrire
Dos, épaules, poignets : la manutention des patients et les tournées font des troubles musculo-squelettiques une cause majeure d’arrêt chez les IDEL. Un barème d’invalidité professionnel vous indemnise dès que vous ne pouvez plus exercer votre métier, même si vous restez apte à un autre travail.
Contrat Madelin : votre prévoyance est déductible
En libéral, les cotisations d'un contrat loi Madelin sont déductibles de votre bénéfice imposable. L'État finance une partie de votre protection — raison de plus pour ne pas rester à découvert.
Questions fréquentes sur la prévoyance de l’IDEL
La CARPIMKO ne suffit-elle pas ?
À partir de quand suis-je indemnisé ?
Est-ce déductible ?
Pour aller plus loin
Ne restez pas 90 jours sans revenu infirmière libérale
Une prévoyance qui comble le trou CARPIMKO, adaptée à votre situation.